近日,继六大行集体下调存款挂牌利率后,多家全国性股份制银行纷纷跟进下调存款利率。6月12日,包括招商银行、浦发银行、中信银行等在内的11家全国性股份制商业银行宣布,从当日起下调部分人民币存款利率。总体来看,此次活期、定期存款利率均有所下调,下调幅度普遍为5—15个基点。调整后,上述股份制银行人民币活期存款年化利率为0.2%,与六大行持平。
值得注意的是,加上此次下调,全国性银行已经进行了四轮降息,全国性银行存款产品挂牌利率已全面转入“2时代”。
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图片来源:每日经济新闻 资料图
据观察,市场上衍生出一种“特种兵式”的存款现象。换言之,就是将现金带到其他省份及城市,以寻求较高利息的存款产品。据中国基金报6月17日报道,据消费者记者透露,目前虽然不少银行将存款利率下调,但部分城市的城农商行还暂未行动,相较下来甚至两者能差100bp,“存款50万元,5年下来差价5000元。”
为多赚利息,跨省存款火了
近期,据记者观察,不少消费者群体在热衷讨论关于存款搬家问题。甚至还有消费者在社交媒体进行相互呼吁转告,并分享如何能够更好的将存款在其他城市进行存取经验等现象。
特别是,有媒体报道,由于临近上海火车站,江苏银行(上海闸北支行)在社交平台上俨然已成为网红银行。此主要在于,该行在苏州、上海两地存在明显的存款利差,大约15-40bp。
目前,江苏银行(苏州城北支行)的存款利率分别为2.1%(一年期)、2.7%(两年期)、3.1%(三年期)、3.1%(五年期);然而,江苏银行(上海市闸北支行)的存款利率却相对高出一些。据悉,目前该行存款利率为2.25%(一年期)、2.85%(两年期)、3.5%(三年期)、3.4%(五年期)。
在不少投资者看来,这种跨省、跨市办理存款虽然麻烦,但显然是划算的。有储户表示,“往返仅需要大约60块钱,但是却能赚出几千块的利息,特别还是保本的存款产品,很值得。”
事实上,自本周一,招行、浦发、中信等多家股份制银行调降存款利率后,市场上虽然有部分城农商行也给予跟进,但在记者的调研中,多数银行并未同步给予下调。例如,位于华南地区的两家上市城商行均对记者表示,暂时还处于考察中,将结合后期自身经营情况及同业情况进行调整。整体来看,普遍对存款利率是否下调保持了一定的观望态度。
尽管不同规模的银行存款利率有所差异,但整体利率下降趋势已是既成事实。在此背景下,居民储蓄意愿正在降低。央行公布的5月金融数据中,人民币存款新增1.46万亿元,其中居民存款新增5364亿元。数据显示,5月居民短贷、中长贷分别增加1988亿元和1684亿元,分别同比多增148亿元和637亿元。
据界面新闻6月16日报道,光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对记者分析称,非银金融机构存款5月增长3221亿元,同比增长653亿元,其中一个重要原因是市场情绪回暖,带动居民理财投资需求复苏。
根据普益标准报告,截至2023年5月末,全市场存续开放式固收类理财产品(不含现金管理类)、封闭式固收类理财产品近1个月年化收益率的平均水平分别为3.68%、4.49%,显著高于存款利率。在理财发行规模基本稳定的前提下,一定程度上发生了存款“搬家”现象,部分存款流回理财市场,存款与理财间的“跷跷板”效应显现。
图片来源:视觉中国
存款利率,到“底”了吗?
未来银行存款利率还会继续下调吗?业内人士普遍认为,答案是肯定的。
中金公司研报认为,未来1~2年存款平均利率仍有约20个基点的进一步降息空间(不包括此次降息),主要逻辑基于2020年以来银行贷款利率已下行超过2017年的低点,而存款利率2020年基本持平,仍高于2017年水平约40个基点;其中约15个基点为存款定期化的影响,25个基点为存款利率上行导致。此番11家股份制银行下调存款利率后,预计还会有许多中小银行陆续跟进。
据中国商报6月16日报道,“之前我一直把钱存在四大行,因为利率越来越低,去年底到期后就一直没有再存。前两天去本地银行打听,得到的回复是现在还没调,但不久后肯定会下调,我就赶紧存上了。”江苏人小萌告诉记者。
多家银行存款利率下调,储户储蓄意愿如何?
“其实存款的根本目的还不是为了利息,而是为了在需要用钱的时候能有底气,所以除非本金有风险,否则还是要存银行。”小萌说。
“在我还未找到比存款收益更安全稳健的理财、投资渠道之前,我还是会存钱。”山东潍坊人小舟说。
招联金融首席研究员董希淼认为,从中长期看,市场无风险利率下降是大势所趋。因此,对于居民来说,一定要平衡好风险和收益来综合进行资产配置。如果要追求高收益,那么必须承受高风险;如果要追求稳健的收益,可以在存款之外,适当配置现金管理类理财产品、货币基金,以及储蓄国债等产品。
每日经济新闻综合中国基金报、中国商报、界面新闻
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