环球视点!股份制银行跟进“降息” 彰显使命担当
来源:中国银行保险报     时间:2023-06-20 10:08:44


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□李凤文

继近日大型国有银行下调部分期限存款利率之后,多家股份制银行也纷纷打开存款利率“降息”通道。6月12日,招商银行、平安银行、华夏银行、民生银行等11家股份制银行在官网公告,下调人民币存款挂牌利率,将活期存款利率下调5个基点,整存整取定期存款2年期利率下调10个基点,3年、5年期利率下调15个基点。

此前的6月8日,6家国有大型银行在官网同日发布公告,针对人民币存款挂牌利率作最新调整。和此前挂牌利率比较,几家银行分别针对活期存款,以及定期存款两年期、三年期、五年期存款利率进行了不同程度下调。而对于股份制银行此次下调存款利率,市场也已有预期。不过,因此前挂牌利率不同,因此在此轮利率下调后,各家银行挂牌利率仍存在差异。

对于股份制银行此次下调存款利率,笔者认为,既是维护存款市场秩序的客观需要,也有缓解净息差下降压力的主观需求,但更多的是体现了股份制银行服务实体经济,促进经济恢复增长的使命担当。

一方面,有助于维护存款市场秩序稳定。存款市场利率定价自律机制改革后,通过自律机制协调,由大型银行根据市场条件变化率先调整存款利率,中小银行根据自身情况跟进和补充调整,保持与大型银行的存款利率差相对稳定。此次股份制银行部分存款利率下调,即是市场自律机制作用的结果,有利于维护存款市场竞争秩序,避免不同类型银行利率差过大导致无需竞争。

另一方面,降低银行净息差下降压力,实现持续稳健经营。净息差是反映银行盈利能力的重要指标。监管数据显示,2023年一季度,商业银行净息差由2022年末的1.91%进一步收窄至1.74%的历史低位,其中大型银行、股份制银行、城商行、农商行净息差分别为1.69%、1.83%、1.63%和1.85%,均较去年底分别大幅下行,仅股份制银行较2022年第四季度就下降了0.16个百分点。加之存款定期化趋势明显,银行净息差承压,盈利受到制约,一旦出现经营亏损,将对银行业的稳健经营造成不良影响,甚至导致发生金融风险。存款利率的适时下调,有助于稳定银行净息差,使之保持一定的盈利水平,提高抗风险能力。对于股份制银行来说亦是如此。

此外,存款利率下调更有助于降低实体经济融资成本,支持经济健康发展。为实体经济服务是金融的天职,继续下调存款利率,不仅为银行后续降低实体经济融资成本腾出空间,同时,利率下降也利于推动资金更多地由储蓄转为投资和消费,支持实体经济发展,提振消费。

值得关注的是,存款利率的进一步下调,可能会导致股份制银行部分存款流失,同时也将面临激烈的存款竞争。对此,股份制银行应通过产品创新、服务创新来进一步提升服务质量,增强对客户的吸引力,赢得客户的信任,在激烈的存款市场竞争中稳住阵脚;要杜绝高息和变相高息揽储行为,切实降低负债成本,以此达到既高质量服务实体经济,又实现自身稳健经营的目标。

(作者单位:承德银保监分局)

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